中国金融科技公司的出海记

近年来，中国的金融业开展迅速，曾经从普通的金融业开展到新金融范畴，金融创新层出不穷，从P2P到消费金融、产业链金融等，金融与新技术的交融创新涌现出一波又一波新浪潮，金融科技公司为失掉愈加宽广的开展，纷繁出海，突出重围。

往年的海南博鳌论坛落下帷幕，其中关于金融业的开展，指导人向大众泄漏了很多信息，其中有一条即为金融出海，会议表示，中国金融科技“走出去”。在“一带一路”的趋向下，中国金融科技公司也在加紧出海，带动人民币国际化。近两年挪动领取、创新金融产品的开展曾经让中国的金融科技抢先美国等兴旺国度，关于异样需求“普惠金融”的“一带一路”沿线国度，中国的金融科技公司正迎来宏大的市场契机。

中国金融科技公司的出海记

蚂蚁金服“首尝鲜”

2015年，蚂蚁金服率先与印度协作，开发了印度版领取宝——PayTM。如今的Paytm被称为印度版领取宝，是印度第一、全球第三大电子钱包。2015年1月和9月，蚂蚁金服结合阿里巴巴对Paytm展开两轮投资，算计9亿多美元，占股40%。蚂蚁金服经过从技术才能到业务经历的片面输入，协助Paytm拓展多场景，例如旅游预订和在线票务，并尝试规划线下领取网络，在两年内协助其扩展效劳用户规模超越2.2亿（其中近2亿是与蚂蚁金服展开协作后的新增用户）。2017年4月，蚂蚁金服在海内的投资结出了第一颗果实：印度Paytm的用户数已增长至2.2亿，这意味着Paytm逾越PayPal，成为全球第三大电子钱包。印度国际政策变化也为Paytm的线上化开展提供了时机。印度总统莫迪在2016年11月宣布废弃500及1000卢比纸币的发行和流通。这一废钞令一夜之间使占货币流通总量86%的现金加入市场。废钞前，Paytm在印度有200万商户，而废钞后3个月内就添加到600万。

如今的蚂蚁金服，不只仅与印度停止协作，2017年4月14日，蚂蚁金服宣布与印尼第二大媒体公司Emtek协作，成立合资公司，正式进军印尼金融效劳市场，推出领取平台，并会首先登陆黑莓的BBM聊天使用。4月20日，阿里巴巴集团关联企业蚂蚁金服将与西北亚电商网站Lazada旗下在线领取平台helloPay兼并，从19日开端，helloPay在其运营的每个国度将以Alipay的名义推出，包括新加坡、马来西亚、印尼和菲律宾。

宜信资产管理的进军

除了领取的出海之外，我国的资产管理也开端不时地出海，2017年6月7日，宜信财富即在新加坡片面挂牌。但是，实践上，2014年，宜信就曾经开端进军新加坡，2014年10月,宜信财富在新加坡设立办公室，次要担任全球房地产金融投资业务，发行全球地产母基金系列产品，是深受宜信财富高净值客户喜欢的全球资产配置重要类别之一。2016年，宜信财富新加坡公司成功取得了由新加坡金融管理局（MAS）颁发的资产管理牌照，标志着宜信财富曾经成为外地最片面的资产管理牌照拥有者，将来可以在新加坡展开更多业务与协作。

2017年6月7日，在世界金融中心之一的新加坡，金融科技之风劲吹，恰逢宜信11周年之际，宜信财富昔日宣布新加坡新办公室盛装停业。宜信财富是宜信旗下财富管理业务品牌，为中国高净值人士提供专业的全球资产配置效劳和财富管理与投资征询效劳。触及包括但不限于国际外类固定收益、私募股权、资本市场、对冲基金、房地产、保险保证、投资移民、游学教育等全方位财富管理产品与效劳，掩盖人民币、美元、欧元等多个币种。

京东金融与泰国尚泰的协作出海

2017年9月，京东集团和京东金融宣布，将与泰国最大的批发企业尚泰集团无限公司和Provident CapITal在泰国成立两家合资公司，辨别提供电商效劳和金融科技效劳，投资总额为5亿美元。依据协议，一半投资未来自尚泰集团，其他局部来自京东集团、京东金融及京东集团印尼电商业务的战略协作同伴Provident Capital。京东将为电商合资公司提供专业技艺支持，涵盖技术、电商和物流范畴。

金融科技效劳合资公司将受害于京东金融在金融科技范畴特长，包括其在开展中市场构建便捷金融科技效劳的经历和技术，如人工智能、云计算及其他行业抢先的技术。尚泰集团提供全渠道效劳和领取场景支持的实体商店网络、丰厚的品牌关系和商家资源，以及由会员方案“The 1 Card”所带来的批发行为洞察才能。此外，尚泰集团将在电商平台上开设多家旗舰店，引入其旗下的百货商店和次要的批发连锁店，以及其自有或运营的多个精选品牌。京东金融称，成立合资公司后，将在恪守外地政策法规的前提下展开业务。在获取相关牌照资质后，合资公司将提供电子钱包、消费金融等产品和效劳，在泰国地域提升用户在领取、信贷、消费范畴的体验。

PINTEC与新加坡的技术出海

2017年10月12日，中国智能金融效劳商PINTEC集团宣布在新加坡成立金融科技公司PIVOT，面向西北亚地域推行数字化财富管理及智能投顾技术效劳。

此前，PINTEC已在银行、证券、保险等行业，为企业客户和金融机构提供全流程、模块化的综合金融科技处理方案，并提供针对终端用户的产品运营效劳。向西北亚地域的金融机构提供 PINTEC所独有的静态、实时的财富管理和智能投顾技术。这种“静态资产配置”处理方案由机器学习算法驱动，为每一个投资人提供合适其风险、收益的模型组合。

2018年4月16日，品钛（PINTEC）与新加坡大华银行（United Overseas Bank，UOB）在新加坡宣布成立合资公司华钛科技（Avatec.ai(S)Pte Ltd，简称为Avatec），合资子公司将向金融、批发、电商等B端机构输入智能信贷技术效劳。大华银行和品钛将辨别占有华钛科技60%、40%的股权。

掌上金服与越南的现金贷出海

2018年3月5日，中新控股（HK.8207）发布公告称，旗下Amigo Technologies的子公司Vinatti取得越北国家银行颁发的第三方领取牌照，无效期十年，可以为越南用户提供包括领取网关，付款和托收支持，电子钱包以及电子货币转账支持在内的四项金融效劳。中新控股原名为中国信贷，在2017年8月，正式更名为中新控股。2016年，中新控股宣布，将以人民币8亿收买LEYU Limited 48%的股权，北京掌众软件科技无限公司（下称 “掌众金融”）为LEYU Limited全资子公司。越南金融科技公司Amigo Technologies成立于2005年1月，次要从事提供信息科技效劳及团体化金融效劳的处理方案，2016年12月，被中新控股收买。Amigo Technologies的子公司Vina Investment Development and Technology Transfer Joint Stock Company给越南邮政提供领取效劳零碎Paypost。

凡普金科与新加坡数据效劳出海

国际金融科技机构凡普金科与新加坡Cash wagon签署战略协作典礼，单方将基于大数据处置和金融科技研发展开亲密协作，进一步协助Cash wagon拓展西北亚地域的智能金融效劳。往年1月，凡普金科投资了越南知名电商平台Tiki.vn，此外，凡普金科选中在国际四个海上丝路城市之一的广东南海落户，基于北海优势更好的面向西北亚输入金融科技。

凡普金科CEO董祺以为，西北亚国度在金融科技的开展上也将很大水平上走和中国类似的路途，除了国情类似，可以看到外地的监管机构在积极的研讨中国金融科技的开展状况和监管战略。董祺以为，中国金融科技出海热潮的呈现是个好景象，交流开展应该是双向的，双赢大于竞争。

出海所面对的困难与应战

出海可以说放慢了我国金融科技公司的开展，但是与此同时也存在着很多的应战，同美国等兴旺国度企业的竞争、与外地机构对接的困难、外地政府对外资的限制、外地对中国商业形式的曲解阻力等。

其中一个重要的成绩就是金融监管成绩，如何与外地金融监管框架相交融，才是国际金融科技平台国际化规划的最大考验。目前西北亚十多个国度，每个国度国情不同，企业需求做好在外地开展的预备，并且结合实践的状况，不时地开展企业在外地的浸透水平，才可以波动国外的市场。

第二个需求思索的成绩为金融平安成绩，在欠兴旺地域，金融风控的难度更大。尤其是以印尼为例，这个拥有2.6亿人口的国度，却只要2千万的城市人口拥有身份证明文件，如何在非实名制的条件下控制住金融风险对出海的企业来说是一大难题。如何将风险控制在可以操控的范围之内也是金融科技公司出海后必需要面对和思索的成绩。

第三个成绩为企业管理与运转成绩，当企业出海后，曾经不单单面对中国的员工和客户，还有很多国外的员工和客户，中国企业在完成收买后，接上去能不能消化好、运转好也是一大成绩。企业需求注重跨文明管理，这时分，企业需求进步容纳性和承受性，才干够真正地走出去。

金融科技公司的出海，代表着中国金融业开展的迅速和开展的水平，我们国度曾经成为可以让世界别的国度拿来学习的规范和案例，这是我们一切金融人共同努力的后果，之前互联网行业，创业经常是Copy to China的形式，但随着国际挪动互联网开展一日千里，渐渐呈现了国外企业to China Copy的形式。西北亚应该是出海的第一站，笔者置信在取得成功后将会以此为跳板进入更多的国际市场。

文 | 董毅智