“校园贷”是如何开端在印度盛行开的

没人晓得整个故事是怎样开端的。一个叫拉姆名字就这样在这家班加罗尔郊外的学校里传开了。

只言片语的音讯逐步变成了传奇故事，故事又渐突变成了先生间口耳相传的传说。

听说，在某家初创公司他的同窗提供存款时，拉姆开端本人的事业。当然，他也是为数不多的几个认识到这种小额无抵押现金存款破绽的人。

这种现金贷的 APP 账号注册流程十分复杂。下载挪动使用顺序，上传支持Aadhaar 卡或驾驶证的先生证、PAN卡和银行信息，就能顺利完成注册。于是，和其他先生一样，拉姆很快就取得了6,000卢比的信誉值。

随着注册的先生越来越多，拉姆嗅到了一丝商机。

他先是在 APP 上用一个冤家的名字开了账号，接着上传了对方信息。当然，这些信息都是他这位毫无戒心的冤家给他的。

账号请求成功后，他很快就取得了6000卢比的信誉值，折合600人民币。拉姆提取了这笔钱，据为己有。随后他从中分了一小局部给了他的这个冤家，以求持续控制这个账号。为了获得冤家的信任，他甚至为对方做了几次分期付款。

一切似乎都顺利，但显然拉姆想要的并不只是这一点小钱。

很快，和几个情投意合的冤家一同，他们开端了大规模的账号注册。从他们身边的冤家开端，再到冤家的冤家。短短几个月内，他们就掌握了近25个账户。而一旦有谁的账户钱还不上，招致了账户信誉超期，那就是拉姆中奖的时分。

由于一旦这样的状况发作，公司就会派人来。这时分，账户的真正主人会说，这个账户不是我注册的，是拉姆在用的。而拉姆则会宣称完全不晓得这件事。

当然，公司会介入调查。但经过一段工夫的拉锯战后，他们会感到愤恨、疲惫，进而分开。

没人晓得拉姆详细是如何应用这些规则套现的。但听说他在现金、手机、派对和电影些方面的业务上赚了至多12万人民币。

或许你会觉得这钱也不是很多，但关于月薪只需2500元就能在德里雇得起女佣的印度市场来说，可以折合出120万卢比的这12万人民币，不是一笔小数目。更何况拉姆还只是个先生。

以上就是所谓的拉姆传奇。你可以把它看做我们整个故事的开篇。而接上去我们要讲的，才是这整个故事中真正值得关注的局部。

在印度传统金融人士看来，存款给先生是一件奇异的事情。这样的现金存款没有抵押，无法确保还款才能。一位不愿泄漏姓名的资深银里手称其为“一个十分奇异的趋向”。

他说：“在我们这样的银行里是不允许这样做的。教育存款算得上是我们提供的最差的存款产品了，由于在很多状况下钱贷出去了就不会还了。银行之所以放手，是由于这是公共效劳的一局部。况且很多先生在存款的时分并未留下父母的相关信息。假如你细想一下，就会发现虽然数额不高，这却会是一个容易而风趣的赚钱方式。”

我们的传奇人物拉姆就是一个很好的例证。

那么，这个奇异的趋向终究是如何开端的？是谁最先撒播了种子，让这个不被看好的市场一步步长了起来？

“你以为向先生提供存款是有成绩的？我不这么看。”德里一家创业公司的结合开创人这么说“我以为先生信贷并没有什么成绩，他们年满18岁，是成年人了。他们也是这个国度的公民，为什么不能存款给他们呢？”

这家公司专门向没有信誉评分的人群提供存款，包括先生、家庭主妇、公家店主等等，传统金融机构掩盖不到这些人们。

他说，印度先生的消费习气里，有些出乎我们的预料。

就拿Slice Pay来说，这家公司最开端并不是为了向大先生提供存款而降生的。它只是一个点对点的租赁买卖平台，但是渐渐地，它的开创人发现，大局部印度人并不情愿把本人的物品租给他人运用，但是，先生不在此列。他的平台的大局部用户就是印度的大先生。

Slice Pay发现，先生们很情愿延续四年每月领取200卢比（相当于20人民币，和爱奇艺VIP 等值）来租用家具而非直接购置。由于他们晓得在4年之后，他们将分开学校，搬到其他中央，因而买家具是没有意义的。

于是整个事情就开端变得风趣了起来。

既然先生可以分期领取家具，他们会存款买手机一样，他们也异样会存款买电脑、衣服、化装品、去度假，去开派对。而做这些事情所需求的金额，都是小额现金存款就可以满足的。

因而，在2016年11月，Buddy摇身一变成为了SlicePay。从此翻开了面向先生群体的市场。

那么，作为消费者的先生们终究是怎样想的呢？

一位名叫库马尔的Slice Pay销售人员做了一个假定：

假如你如今18岁，想要一部老手机，你会怎样做？

去和父母说，我想要一部老手机？

那他们能够会问，你要手机做什么？为什么不专心学习？

但对你来说手机又确实很重要，由于你的冤家们都有新款的触屏，而你的却只能打打电话。

买手机的钱似乎只是一点小钱，但似乎却令你堕入了窘境。

而在这个时分，假如你有一个冤家的冤家通知你，如今有一家公司可以存款给你，虽然不多，但却足够你买手机了。而这家公司又很著名，每团体都晓得他们，他们甚至在学校里招聘了少量校园代理。你完全可以信任他们。

于是你就去注册了账号，顺利拿到了信誉额度。

库马尔说，这是一条可以让很多先生享用财务自在和感遭到将来能够性的路途。

当然，在这个进程中，他们的父母并不知情。

“没人会通知父母这些事儿” 在 Slice Pay实习的一个先生迪普说，“由于大局部会把存款看成是一件不好的事情，他们会不停地问你为什么需求这些钱。但你看，哪怕是先生也是有信贷和借此取得经济独立的需求的，就像我经过存款买数码相机和摩托车一样。”

“ 况且，当我经过分期付款买一些礼物送给父母的时分，他们还是很快乐的。所以，需求就放在那里。再比方说，假如有一天我想去度假，但是暂时没有那么多钱，那怎样办？可假如可以分期付款就不同了，我可以先用这些钱去度假，然后再分期还上，而防止和父母启齿要钱。所以，它可以使你更独立。”

先生们可以请求到的存款金额会随着还款记载而增长，进而保证那些按时还款的先生可以取得更多的信誉额。详细额度介于10，000到60，000卢比之间，也就是说，最多可以借到6000元人民币。

而告诉家长这种事情只会发作在超越一定金额限制的时分。详细状况因公司而异，有的是在超越17，000卢比的时分，有的是在超越20，000卢比的时分。

说复杂一点，就是假如你想要一部智能手机，那么只需注册账号，你立即就可以买一个。总之信誉额度上的金额你可以随意支取，随后只需分期还款就可以了。当然，假如你想要更多的额度，也可以选择让父母签字。

如此一来，那些普通大先生希望拥有的东西，如智能手机、名牌衣服、新的笔记本电脑，似乎都变得探囊取物。而隔在你与他们之间的，只不过是一个在线账号。

显然，关于独立的盼望和多彩生活的追求并不只表现在拉姆一团体身上。于是，现金借贷业务不出预料地在印度飞速增长了起来。

如今，就连Paytm 也行将参加了这一行列。据印度《金融时报》音讯，日前 Paytm 曾经向印度储藏银行递交请求，希望取得相关运营执照。

在先生们源源不时的借贷需求下，这个市场似乎是炙手可热的。印度具有约3000万的大学在校生，他们所带来的市场是惊人的。

Slice Pay的增长战略担任人Yudan Wang则表示，该公司收到的存款请求数量曾经远远超越了平台的处置才能。“每天都2,000多名先生向我们请求存款”她说，“以我们目前的才能只能处置其中的40%，我们希望可以处置更多的请求，但真实是才能无限。”据称，在过来的18月里，SlicePay曾经向三个城市的6万多名先生发放了信贷。

但是，小额信贷的增长速度越快，暴露的成绩也就越多。

没有人想过假如钱一旦还不上会怎样。

格雷的现金存款创业项目就这样被像拉姆一样的传奇人物们搞砸了。就在去年5月，格雷的公司发现了少量的欺诈案例。

“当我们回头去反省这些文件时，发现很多都是假的。有些人的身份证、Aadhaar卡、银行账户信息、账单都被其别人拿走了。听起来是挺难置信的，但55%的人在用他们本人的信息向我们请求一次性密码的时分遭遇了失败。”

如今，他们的公司曾经中止营业了。

如此看来，关于独立的盼望和多彩生活的追求并不只表现在拉姆一团体身上。

在Slice Pay 是网站首页上，大篇幅写着：Say hello to freedom。

可是任何事情都有代价。

只是不晓得对尚无经济才能的先生群体来说，这份自在的代价又会是什么。